今年備受房地產界關注的議題，就是央行升息動作，全球通膨問題日益嚴重，美國聯準會（FED）在上月率先升息1碼（0.25)，且暗示今年將再升息6次，年底前的基準利率將達到1.75~2%。台灣也跟隨FED腳步，在上月央行理監事會後，宣布升息1碼，重貼現率將從1.125%上調1碼至1.375%，終結了連續七季不變的「連七凍」利率，這也是自2011年7月1日以來，央行重新啟動升息。
通膨壓力大 睽違10年首升息
台灣房地產走了多年多頭，即便有疫情干擾，在低利環境下，仍是不少人置產首選，而自住客也看準低利優勢，大膽購屋，共同炒熱這波房市紅盤。不過，在央行宣布升息後，每月還款壓力增加，是否會影響後續房市，備受關注。
以貸款1000萬、分20年期，利率從原本1.5%來計算，用本息均攤的方式，每月應還本利和為4萬8255元，如果升息1碼，推估利率上升至1.75%，每月應還本利和來到4萬9413元，每月多了1158元，1年將增加13896元。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，初期升息通常影響不大，但要觀察未來是否「升升不息」，尤其現在購屋人越貸越多、越貸越久，有將近4分之1的購屋人貸款金額超過千萬元，一旦連續性升息就會感覺每月房貸明顯增加，同時也會影響新買方的購屋意願與預算。
升息超過3碼 影響購屋意願
而根據永慶房產集團針對網路會員進行的調查，有80%消費者對於升息壓力的承受度在3碼內，永慶房屋業管部協理陳賜傑表示，對於有購屋需求的消費者而言，每月增加的房貸負擔目前還在可接受範圍，但升息1碼後若仍然無法抑制通膨，升息恐怕會是持續性的進行，在房價高漲、房貸負擔持續增加的狀況下，升息超過3碼，消費者購屋意願的確可能會受到衝擊。
房市趨勢專家李同榮表示，央行升息對於抑制短期炒作的投資客會稍有影響，也可降低消費性通膨壓力，但營建業通膨主因來自缺工缺料，烏俄戰爭也尚未明朗，石油危機帶來的全球通膨不可小覷，初步升息也許只是造成心理層面影響，但仍阻檔不了市場為了資產保值而搶購的心態。
李同榮認為，升息後，首當其衝的是資金不多的首購族群，每年的支出成本提高，但對於投資客和大戶卻不痛不癢，產生不了打房效應。而從房市現況來看，在上升趨勢下，任何增加的成本都會轉嫁到消費者身上，房市在升息不大的成本因素下，終究會在經濟成長強勁、通貨持續膨脹、游資尚未緊縮的狀態下，房價續漲趨勢不變。
另外，專家也發現，若房貸1千萬元、利率1.5%試算，一旦長期利率升到2.5%，20年期房貸每月要多繳9.8%，而30年期的房貸要多繳14.5%，負擔增加幅度比20年期更重。曾敬德表示，過去低利年代，因為房價高、利率低，不少民眾會選擇「貸好貸滿」，但這波市場普遍預期這次升息1碼恐怕只是「起手勢」，後面利率還可能向上走揚，若是利率呈現升升不息，恐會排擠未來的生活開銷預算，民眾得特別當心。
自備款多準備 不足可靠這些方式
面對升息壓力，想購屋的民眾，手上自備款最好得多準備，若自備不足，大家房屋企畫研究室副理郎美囡建議，可用信用貸款補足自備款之處，這類貸款的好處是核貸速度快，有些銀行最高貸款額度可到300萬元，不過能貸到多少還是跟薪資條件、財力、信評有關，而且利息高，建議審慎評估日後每月的貸款負擔可否應付得來另一種是利用現有財產做抵押貸款，例如名下有其他房子，可以做房貸，或有車子可以做車貸，優勢是有抵押品所以貸款利率較低，不過這類貸款需要鑑價，所費時程較長。還有一種比較不常使用的是保單借款，預支保單累積的保價金，資金來源是保戶之前所繳的保費，但若先前所繳的保費不高，能借出來的金額也有限，因此實務上使用率不高。
其他像是其他不動產當作抵押品、增加擔保人、或提供其他財力證明，郎美囡提醒，若有卡費、信貸也先繳清，繳清未塗銷的也務必塗銷，這都會影響銀行核貸的成數及利率。
原文網站：自由時報 https://reurl.cc/ve9DDe